你炒股吗?赚钱了吗?这种问题可能会刺激到你。
根据统计数据,10个炒股的人中一般只有一个是真正赚了钱的,有2个是打平的,没赚也没赔,而有8个是赔钱的。是不是感觉挺惊讶?
为什么大部分人不能从股市赚到钱? 主要因为人性的两个缺点:贪婪和恐惧。怎么讲呢,当有好的投资机会时你往往怕亏钱,所以不敢投,这就是恐惧。而当股市火热大家都情绪高涨时,你往往担心错过赚钱机会就赶紧投钱进股市。其实真正从股市赚钱的人是在大家都害怕的时候勇于进场,大家都狂热的时候要及时退出。
有个说法是说成功的投资是反人性的。你现在能理解为什么大部分人炒股都不赚钱了吧?
那有什么简单的投资策略能让你稳定赚钱吗?
这里要介绍的这个投资组合策略就能做到,而且能帮你避免大部分人都会犯的错误。
把你准备投资的钱平均分为两份,用一半去买股指ETF基金,另一半去买货币基金(余额宝背后就是货币基金),每隔半年调平两边。例如你总共投了1万元,平均分为两份,5000买300ETF基金,5000买余额宝,6个月后股票基金涨到8000,余额宝涨到5100,卖出一部分股票,买进一部分余额宝,使两边都平衡到 6550。
整个策略讲完了,是不是很简单?
你可能怀疑这个策略的可行性,我先从历史数据角度讲讲,国内有专业人士用过去几十年的股市数据做过测试,年化收益率超过10%,虽然经历了多次牛市熊市周期。(想去看测试数据的可以找雪球股票社区出版的《傻瓜式投资》这本书。) 美国股市的历史数据也可以证明这个策略是有效的,年化收益率也在10%左右。其实拉长时间周期来看股市都是逐步上涨的,这个是投资赚钱的一个大前提。
我另外从解决人性那两个问题角度讲讲,这个策略会在股市下跌时让你转移货币基金里的资金到股票里,因为要平衡两边,这是帮助你克服恐惧心理,在股市低位时勇于进场。而在股市火热的时候让你卖出转到货币基金里,及时获利,也是为了平衡两边。长期下来,始终处于占优势的一边,所以好的收益也是可以预期的。
那怎样靠这个策略实现财务自由呢?
财务自由并非是指大富大贵,而是你的被动收入足够覆盖你的生活开销。这里存在一个平衡,一方面是要有足够的被动收入,另一方面是控制生活开销不要超过被动收入。
假设你经过多年的积累,你的投资资金达到50万以上,按照年化10%的收益率,每年可以有5万元投资被动收入,这应该足以在国内中小城市生活了,这就可以称作是财务自由了。这种状态下你可以选择去做你喜欢的工作,而不是为了生存去工作。
这个策略简单易行,你用支付宝就可以建立这个投资组合,一半资金买300ETF基金,一半资金放在余额宝,每隔半年平衡一下。平衡的频率不要太高,是为了给市场足够的时间,比如牛市时希望股票抓到大部分涨幅后再平衡,熊市时股票跌得差不多后再平衡。