很多人都会有紧急需要资金的需求，比如突然的大额消费，一时你手上可能没有足够的资金，这时就需要贷款渠道了。可能有人想到找亲戚朋友借钱，其实这种借钱可能成本更高，因为会消耗亲情或友情分。
因此我比较鼓励你去找合适的贷款途径，这里推荐几种低成本的贷款渠道。
信用卡
首先是尽量用信用卡去消费，信用卡普遍都有免息期，经常长达50天，免息期内相当于银行免费借钱给你用。这里并不是鼓励你多消费，只是建议在你有必要消费时尽量先用信用卡，而且优先使用免息期最长的那张信用卡 (这里是假设你有多张信用卡)。跟信用卡类似还有阿里的花呗和京东的白条等，建议不要轻易分期，除非能免手续费。
教你一个选择最长免息期的简单办法，从账单日第二天开始一个星期内刷信用卡能享受最长免息期。还有个简单方法是安装一个叫 “51信用卡管家” 的 APP，能自动帮你计算免息期。
银行渠道
然后是银行贷款渠道，工商银行的消费贷款利息比较低，那个业务叫融e贷，可以优先考虑。工行还有一个自动分期的信用卡，利率也很低，但建议设置默认分期期数不要超过24期，也就是两年。工行的工作人员会建议你默认5年分期，这样你付出的利息会比较高，但还是远低于其他银行，可以称得上是业界良心。
互联网贷款
最后就是支付宝的借呗和微信的微粒贷，他们的借款利率通常是每天万分之5左右，不同人的利率会有差异，而且经常有优惠活动可以参加，优惠活动的利率经常可以到万分之3。
借呗和微粒贷也是分期还款的，综合计算下来年化实际利率经常能到10%，建议分期期数不要太多，一般12期左右就可以了。
再有就是一些互联网小贷了，我建议你轻易不要去用，他们的利率普遍是非常高的，可能会超出很多人的想象。优先考虑上面推荐的几个渠道吧。